平罗县农村土地承包经营权、流转经营权和宅基地使用权抵押贷款风险防范和处置预案（试行）

第一章 总 则

第一条 为进一步加强全县农村土地承包经营权、流转经营权和宅基地使用权（以下简称“三权”）抵押贷款的风险防范和控制，完善信贷风险管理机制，及时有效地处置“三权”抵押贷款推广过程中的信贷资金风险问题，保证信贷资产安全，维护金融稳定，结合实际，特制定本预案。

第二条 “三权”抵押贷款的风险防范和处置工作实行“统一领导、分工协作、职责明确、快速有效、稳妥处置”的原则，做到及时反映，认真负责，措施得力，高效低成本。

第三条 本预案适用于县域内发放“三权”抵押贷款的各金融机构及县政府的相关职能部门。

第二章 组织机构

第四条 成立平罗县“三权”抵押贷款风险防范和处置工作领导小组（以下简称领导小组）。组长由县委分管农村土地经营管理制度改革工作的领导担任；副组长由政府分管领导、县人民法院、人民银行平罗县支行、县委政策研究室、县农牧局负责人担任；成员由县财政局、县国土资源局、各银行业金融机构、各乡镇的负责人组成。领导小组下设办公室在人民银行平罗县支行。

第三章 职责分工

第五条 领导小组是平罗县“三权”抵押贷款风险防范和处置工作的领导和协调机构，负责“三权”抵押贷款风险防范和处置的指挥、部署和协调工作。主要职责：按照有关规定，并根据实际情况和需要，决定是否启动本预案；负责协调领导小组各成员单位之间信息共享和措施落实事宜；负责与领导小组成员单位的联系和协调工作；组织领导小组成员单位开展风险排查、风险评价和预警通报；组织制定和落实“三权”抵押贷款风险防范和处置措施；负责将“三权”抵押贷款风险防范和处置结果等情况，及时向县委、政府以及相关成员单位的上级主管部门报告。

领导小组办公室（人民银行平罗县支行）主要职责：按照领导小组的部署和要求，负责接受、管理、上报有关资料和信息；及时深入了解“三权”抵押贷款风险防范和处置的具体情况，向领导小组报告形成的原因、涉及的范围、造成的影响等；根据领导小组的安排，组织召开会议，提出初步的处置建议，制定执行方案供领导小组审定；负责“三权”抵押贷款风险防范和处置工作的档案建立与管理。同时按照贷款风险管理的有关规定，做好金融机构“三权”抵押贷款内控制度建设的指导和检查工作，及时进行风险提示和预警，加强不良贷款的监测，并积极配合参与风险处置等相关工作。

县农村土地经营管理制度改革服务中心主要职责：做好“三权”的确权、评估、登记、变更、注销等日常工作，不断完善工作机制。积极配合做好“三权”抵押贷款的处置工作，完善“三权”流转变更登记手续，加快建立“三权”流转平台，组织“三权” 流转工作，为抵押贷款抵押物处置，抵押权利的实现提供良好的服务。

县财政局主要职责：根据县政府和“三权”抵押贷款工作领导小组的安排，在金融机构设立“三权”抵押贷款风险补偿基金专户，并注入资金用于“三权”抵押贷款的风险补偿。每年根据“三权”抵押贷款规模增加的实际情况，在专户内新增注入一定数额的风险补偿资金。在按程序动用专户资金对金融机构实施风险补偿时，积极配合做好资金的划转工作。

金融机构主要职责：切实加强“三权”抵押贷款的内控制度建设，主动处置风险苗头；加强与领导小组成员单位的工作联系，及时将“三权”抵押贷款的重大风险情况报告给领导小组及相关部门，及时采取措施予以处置。

县人民法院主要职责：负责“三权”抵押贷款纠纷案件的司法调解和审理工作，并承担有关纠纷案件的人民调解牵头工作。

各乡镇政府主要职责：积极做好“三权”抵押贷款风险处理中的协调配合工作。

第六条 各成员部门要按照上述职责分工，各司其职，各负其责，加强协作，相互配合，在领导小组的统一部署和指挥下，充分发挥各单位和部门的积极作用，充分有效地利用资源和信息，快速有效对“三权”抵押贷款的风险进行处置。

第四章 风险预警

第七条 建立“三权”抵押贷款风险预警机制。金融机构要定期或不定期对“三权”抵押贷款开展风险排查，加强流动性、经营状况监测，准确掌握风险信息，尽早发现风险苗头，及时发出预警报告，强化贷款风险全程管理。金融机构出现下列情况之一的，即视为风险发生。风险预警设蓝Ⅰ、黄Ⅱ、红Ⅲ三级。具体为：

贷款户一个季度未结息，设蓝Ⅰ级；2个季度未结息，设黄Ⅱ级；连续3个季度未结息，存在恶意拖欠行为，预计给金融机构带来损失，设红Ⅲ级。

非政策因素，贷款户私自改变贷款用途，贷款去向不明晰，无法监控信贷资金使用，设红Ⅲ级。

“三权”抵押价值减少10%以下，设蓝Ⅰ级；价值减少10%-20%，设黄Ⅱ级；价值减少20%（不含20%）以上，设红Ⅲ级。

贷款本金逾期，设红Ⅲ级。

第五章 处置方式

第八条 对“三权”抵押贷款的处置方式为：

出现蓝Ⅰ级风险，由信贷员列出债务人清单，并分析风险形成原因向金融机构负责人汇报，由信贷员责任负责清收。

出现黄Ⅱ级风险，由金融机构组织力量或协调领导小组各成员单位进行重点清收。

出现红Ⅲ级风险，金融机构应及时将风险情况报告给领导小组办公室，并按照事件处置程序进行处理。风险报告的内容为：债务人名称、时间、风险类型、形成原因，已采取及拟采取的措施以及请求有关部门给予救助措施等。

第六章 时间处置

第九条 处置“三权”抵押贷款风险要反应迅速、各方参与、相互配合，做到依法、高效、稳妥和低成本。对于涉及当地金融秩序稳定的，要遵循相关保密原则，防止事态扩大和产生不良社会影响。

第十条 金融机构在出现“三权”抵押贷款红Ⅲ级时，要将具体情况和拟采取的应急对策等情况在第2个工作日内报告给领导小组办公室。领导小组办公室接到报告后，应在当日向领导小组报告。

第十一条 领导小组认为需要召开会议的，领导小组办公室按照领导小组确定的时间快速召集会议，提出切实可行的对策，采取相应的处置措施。事态严重的，向县政府报告。

第十二条 对涉及贷款金额和影响面较大的事件，领导小组要及时对其基本情况、涉及范围、严重程度、发展态势进行分析判断，并根据时间的性质类别，安排领导小组相关成员单位或协调辖区内有关部门负责处置。

第十三条 领导小组决定启动本预案后，领导小组办公室应按照领导小组会议的意见和决定逐一落实，拟定处置执行方案，并负责方案的组织实施。

第十四条 对债务履行期届满金融机构未受清偿的，经平罗县“三权”的主管部门同意，可以与抵押人签订协议，以抵押权折价或者以拍卖、变卖该抵押权所得的价款受偿；协议不成的，金融机构可以向人民法院提起诉讼。

第十五条 对不能实现流转而造成贷款形成呆账的，金融机构向领导小组和县财政局提交信贷资金风险补偿专题报告，经核实审批后启用县财政设立的“三权”抵押贷款风险补偿基金专户内的资金，给予一定的贷款风险补偿。

第七章 分析总结

第十六条 处置工作完毕后，领导小组各成员部门要形成书面材料，真实、客观反映突发事件发生和处置的全过程，并于10个工作日内向领导小组报告。

第十七条 对参与“三权”抵押贷款风险处置表现突出的单位、部门和人员，县政府将给予表扬和奖励。

第十八条 建立责任追究制度。对因思想麻痹、态度消极、行动缓慢、处置不力造成损失或引发不良后果的，要追究相关单位、部门及个人的责任；对造成重大损失和严重后果的，应承担相应法律责任。

第八章 附 则

第十九条 本预案由平罗县“三权”抵押贷款工作领导小组办公室负责解释。

第二十条 本预案于印发之日起正式实施。